Todo sobre el puntaje de crédito, sin tecnicismos

Tu puntaje resume en tres números qué tan confiable eres pagando tus deudas. En Puerto Rico se usa una escala de 300 a 850 puntos basada en tu historial de pagos, el porciento de uso de crédito, el tiempo que llevas con tus cuentas y las consultas recientes.

• Los tres burós que operan en la Isla son Equifax, Experian y TransUnion; todos pueden darte una copia gratis anual.
• Un puntaje sobre 700 te ayuda a conseguir mejores intereses en hipotecas, autos y tarjetas de crédito.
• Paga al menos el mínimo antes de la fecha límite para evitar reportes negativos que duran hasta 7 años.

Si tu puntaje bajó, no tienes que esperar años para verlo subir. Enfócate en tres hábitos diarios: pagar a tiempo, bajar balances y evitar abrir cuentas que no necesitas.

• Automatiza tus pagos o usa recordatorios en tu celular para nunca olvidar una fecha.
• Mantén el uso de tus tarjetas por debajo de 30 %; si puedes, realiza pagos adicionales antes del cierre del ciclo.
• Negocia planes de pago con tus acreedores locales, especialmente cooperativas y bancos comunitarios.

Conversamos con orientadores financieros en cooperativas puertorriqueñas para aclarar ideas erróneas. Ni guardar efectivo bajo el colchón ni cerrar todas tus cuentas te ayudará a largo plazo.

• Solicitar tu propio informe de crédito no baja el puntaje; es un pedido considerado de tipo suave.
• Cerrar una tarjeta antigua puede reducir el promedio de antigüedad y restarte puntos.
• Los servicios esenciales como agua o luz solo afectan tu crédito si se atrasan y llegan a cobranzas.

En Puerto Rico muchas instituciones evalúan tu crédito personal para aprobar líneas comerciales. Esto aplica aunque operes como LLC o negocio familiar.

• Separa una cuenta bancaria exclusiva para el negocio y págate un sueldo fijo para evitar mezclar gastos.
• Construye historial con suplidores locales reportando pagos consistentes.
• Explora las cooperativas: suelen ofrecer programas de crédito con asesoría gratuita para comerciantes.

Aprende a dominar términos como APR, informe crediticio y consolidación sin tecnicismos. Incluimos ejemplos cotidianos de la Isla para que lo veas aplicado.

• APR: porcentaje que pagas por pedir prestado; imagina que es el 'alquiler' del dinero que tomas prestado.
• Informe crediticio: tu 'transcripción' financiera, donde cada cuenta abierta aparece con su historial.
• Consolidación: unir varias deudas en un solo préstamo con una cuota fija para organizar el presupuesto.